【20代高卒男性はどれくらい貯金してる？将来不安を減らす貯金・資産形成術】

「周りの同世代はどれくらい貯金しているんだろう」「このままの収入で将来大丈夫かな」と不安に感じていませんか？

高卒で社会人になったあなたも、きっと同じような悩みを抱えているはずです。実際、20代は就職したばかりで収入が少なく、貯金どころか生活費でいっぱいいっぱいという人も珍しくありません。

でも安心してください。高卒だからといって将来の資産形成を諦める必要はまったくありません。正しい知識と行動があれば、着実に貯金を増やし、将来に向けた資産を築くことは十分可能です。

この記事では、同世代の貯金事情を知るだけでなく、あなたが今日から実践できる具体的な方法をお伝えします。特に、ITスキルを身につけることで収入アップを目指す方法も詳しく解説しますので、ぜひ最後まで読んでみてください。

 

1. 20代高卒男性の平均貯金額

まずは気になる同世代の貯金事情から見ていきましょう。金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」によると、20代単身世帯の金融資産保有額（貯金・投資含む）は以下のようになっています。

年代	平均値	中央値
20代単身世帯	176万円	20万円
20代（高卒3年目想定）	約50万円	10万円

 

1.1 平均と中央値の違い

ここで重要なのは、平均値と中央値の大きな差です。この違いを理解することで、より現実的な貯金状況が見えてきます。

 

平均値（176万円）とは

• すべての人の貯金額を足して人数で割った数字
• 一部の高額貯金者（実家暮らしや高収入者）が平均を押し上げている
• 実際の多くの人とはかけ離れた金額になりがち

 

中央値（20万円）とは

• 貯金額を少ない順に並べた時の真ん中の人の金額
• より多くの人の実態に近い数字
• 「普通の人」の貯金額として参考になる

 

つまり、20代の半数以上は貯金20万円以下ということになります。もしあなたの貯金がこれより少なくても、決して珍しいことではありません。

高卒で働き始めた場合、大卒より4年早く収入を得ている一方で、初任給は大卒より低めに設定されていることが多いのが実情です。そのため、同じ20代でも高卒の方の貯金額は平均より少なくなる傾向があります。

 

【高卒と大卒の初任給比較】
・高卒初任給：約17万円
・大卒初任給：約21万円
・差額：月4万円（年48万円）

 

しかし、この差は経験年数や転職、スキルアップによって十分に埋めることが可能です。実際、IT業界などでは学歴よりもスキルが重視されるため、高卒でも高収入を得ている人は数多くいます。

 

 

2. 貯金ゼロは恥ずかしくないが危険

「貯金ゼロなんて恥ずかしい」と思っているかもしれませんが、実は20代の約3割が貯金ゼロという調査結果もあります。つまり、あなたと同じ状況の人は決して少なくないのです。

2.1 実態と対策

貯金ゼロの主な理由と、それぞれへの対策を見てみましょう。

よくある理由と対策

理由	対策
収入が低い	副業・転職・スキルアップで収入増を目指す
生活費で手一杯	家計簿をつけて支出を見直す
貯金の仕方がわからない	自動積立で「先取り貯金」を始める
ついお金を使ってしまう	目標設定と支出管理アプリの活用

 

貯金ゼロ自体は恥ずかしいことではありませんが、このまま放置するのは危険です。なぜなら、突然の病気やケガ、会社の倒産など、予想外の出費や収入減に対応できないからです。

 

最低限必要な緊急資金

• 生活費3ヶ月分（月15万円なら45万円）
• 医療費・治療費として10〜20万円
• 転職活動費として10〜15万円

まずはこの緊急資金を目標に、少しずつでも貯金を始めることが大切です。月1万円でも貯金できれば、1年で12万円、3年で36万円になります。

 

 

3. 無理なく貯めるための基本

貯金を成功させるためには、無理のない方法で継続することが何より重要です。ここでは、誰でも実践できる基本的な方法をお伝えします。

 

貯金成功の3つの基本原則

1. 先取り貯金：給料が入ったらまず貯金分を別口座に移す
2. 家計管理：何にどれくらい使っているかを把握する
3. 目標設定：具体的な目標額と期限を決める

 

3.1 固定費の見直し方

貯金を増やす最も効果的な方法は、固定費の見直しです。なぜなら、一度見直せば毎月自動的に節約効果が続くからです。

 

見直すべき固定費チェックリスト

□ スマホ代（格安SIMで月3,000円節約可能）
□ 保険料（必要最小限に見直し）
□ サブスクリプション（使わないものは解約）
□ 光熱費（電力会社・ガス会社の変更）
□ 家賃（収入の25%以下が理想）

例えば、以下のような見直しで月1万円の節約も可能です：

項目	見直し前	見直し後	節約額
スマホ代	8,000円	3,000円	5,000円
保険料	8,000円	5,000円	3,000円
サブスク	3,000円	1,000円	2,000円
合計	19,000円	9,000円	10,000円

 

この月1万円の節約分をそのまま貯金に回せば、年間12万円、5年で60万円の貯金が可能になります。

 

 

4. 目標設定が貯金の第一歩

貯金を継続するためには、明確な目標設定が欠かせません。「なんとなく貯金しよう」では長続きしないからです。

 

4.1 目標金額の決め方

年代別の目標貯金額の目安をご紹介します。これらはあくまで目安なので、あなたの状況に合わせて調整してください。

 

年代別貯金目標額

年齢	目標貯金額	月々の貯金額（目安）
22歳	50万円	2〜3万円
25歳	150万円	3〜4万円
28歳	300万円	4〜5万円

 

目標設定のコツ

1. 具体的な数字を決める：「たくさん」ではなく「100万円」
2. 期限を設ける：「いつか」ではなく「2年後まで」
3. 用途を明確にする：「結婚資金」「車購入」「緊急資金」など
4. 中間目標を作る：100万円なら「まず30万円」「次に50万円」

 

目標を決めたら、それを達成するために必要な月々の貯金額を計算しましょう。

【計算例】
目標：2年で100万円貯める
期間：24ヶ月
月々の貯金額：100万円 ÷ 24ヶ月 = 約4.2万円

もし月4.2万円が厳しい場合は、期間を延ばすか目標額を下げるか、収入を増やす方法を検討します。

 

 

5. 100万円を貯める現実的ステップ

多くの人にとって、最初の大きな目標となるのが「100万円貯金」です。ここでは、100万円を確実に貯めるための具体的なステップをご紹介します。

 

5.1 シミュレーション事例

 

ケース1：月3万円貯金（約3年計画）

項目	金額・期間
月収	18万円
生活費	15万円
貯金額	3万円
達成期間	34ヶ月（約3年）

 

ケース2：月5万円貯金（約2年計画）

項目	金額・期間
月収	20万円
生活費	15万円
貯金額	5万円
達成期間	20ヶ月（約2年）

 

100万円貯金の具体的ステップ

Step 1：現状把握と目標設定（1ヶ月目）

• 家計簿をつけて収支を正確に把握する
• 目標達成期間を決める
• 必要な月々の貯金額を計算する

Step 2：支出削減（2〜3ヶ月目）

• 固定費の見直しを実行する
• 無駄な支出をカットする
• 貯金専用口座を開設する

Step 3：収入増加の検討（3〜6ヶ月目）

• 副業の可能性を探る
• スキルアップ計画を立てる
• 転職の準備を始める

Step 4：継続と見直し（6ヶ月目以降）

• 月次で貯金状況をチェックする
• 必要に応じて計画を調整する
• モチベーション維持の工夫をする

 

貯金継続のコツ

・自動積立を設定して「貯金の自動化」を図る
・貯金額が見える化できる通帳やアプリを活用
・小さな目標（10万円、30万円など）も設定する
・たまには自分へのご褒美も忘れずに

もし計画通りに進まない月があっても、あきらめずに翌月から再開することが大切です。完璧を求めすぎず、長期的な視点で継続することを重視しましょう。

 

 

6. 貯金＋副業で資産拡大を狙う

貯金だけでは限界があります。より効率的に資産を増やすためには、収入自体を増やすことが重要です。特に20代は体力も時間もあるため、副業に挑戦する絶好の機会です。

6.1 副業収入の活用法

高卒におすすめの副業

副業種類	月収目安	必要スキル	将来性
Webライティング	3〜10万円	文章力	★★★
プログラミング	5〜20万円	IT技術	★★★★★
動画編集	3〜15万円	編集技術	★★★★
デリバリー配達	2〜8万円	運転免許	★★
ネットショップ	1〜50万円	商品知識	★★★

 

特におすすめなのがITスキルを活用した副業です。なぜなら、以下のメリットがあるからです：

 

ITスキル副業のメリット

• 在宅で作業できる
• 時給が高い（1,500〜5,000円）
• 本業にも活かせる
• 転職時の武器になる
• 将来的に独立も可能

副業収入の効果的な活用法

【副業月5万円の場合の活用例】
・3万円：貯金に回す（年36万円の貯金加速）
・1万円：スキルアップ投資（書籍、オンライン講座）
・1万円：生活の質向上（栄養、健康管理）

副業で得た収入をすべて貯金に回す必要はありません。一部はスキルアップ投資に使うことで、さらなる収入アップにつながります。

 

副業から本業転職への道筋

副業でITスキルを身につけた場合、以下のようなキャリアアップが可能です：

1. 副業開始：週末にプログラミング案件を受注
2. スキル向上：実案件を通じて技術力アップ
3. 実績蓄積：ポートフォリオ作成
4. 転職活動：未経験者向けIT企業に応募
5. 収入アップ：年収300万円→500万円へ

このように、副業は単なる収入補完ではなく、キャリア全体を変える可能性を秘めています。

 

 

7. 貯金から資産形成へ進むコツ

100万円程度の貯金ができたら、次は「お金に働いてもらう」資産形成の段階に進みましょう。ただし、いきなりリスクの高い投資を始めるのではなく、段階的にステップアップすることが重要です。

 

7.1 投資・積立の始め方

資産形成の基本ピラミッド

【Level 4】個別株投資・不動産投資（高リスク・高リターン）
　　　　　　　　　　↑
【Level 3】投資信託・ETF（中リスク・中リターン）
　　　　　　　　↑
【Level 2】つみたてNISA・iDeCo（低リスク・長期）
　　　　　↑
【Level 1】銀行預金・定期預金（元本保証）

 

段階別資産配分の目安

段階	貯金額	預金	投資	投資の種類
初級	〜100万円	80%	20%	つみたてNISA
中級	100〜500万円	60%	40%	つみたてNISA + 投資信託
上級	500万円〜	40%	60%	上記 + 個別株・REITなど

 

つみたてNISAから始める理由

つみたてNISAは投資初心者に最もおすすめの制度です：

• 非課税：運用益が最長20年間非課税
• 少額から開始：月1,000円から始められる
• 長期投資：時間を味方につけて着実に資産形成
• 手間いらず：自動積立で手間がかからない

 

具体的な始め方

Step 1：証券口座開設

• ネット証券（楽天証券、SBI証券など）で口座開設
• つみたてNISA口座も同時に申請

Step 2：投資商品選択

• 全世界株式インデックスファンド
• または米国株式インデックスファンド
• 信託報酬0.2%以下の商品を選ぶ

Step 3：積立設定

• 月1〜3万円程度から開始
• 貯金が安定してきたら増額

 

長期投資の威力（複利効果）

【20年間 月3万円積立の場合】
投資元本：720万円（月3万円 × 240ヶ月）
年利5%運用：約1,230万円
運用益：約510万円

このように、長期投資では複利効果により元本を大きく上回る資産形成が期待できます。

 

リスク管理のポイント

• 余裕資金で投資：生活費6ヶ月分は預金で確保
• 分散投資：複数の資産に分けてリスク軽減
• 長期保有：短期的な値動きに惑わされない
• 定期見直し：年1回程度、資産配分を確認

資産形成は「時間」が最大の武器です。20代から始めることで、30年以上の長期投資が可能になり、大きな資産を築くチャンスが広がります。

 

 

ITスキルで人生を変える「リクトレ」のご紹介

ここまで貯金や資産形成の方法をお伝えしてきましたが、最も効果的なのは「収入を根本的に上げること」です。特に高卒の方にとって、ITスキルの習得は人生を大きく変える可能性を秘めています。

 

なぜITスキルなのか？

• 学歴不問：スキルと実績が評価される世界
• 高収入：未経験から年収400〜600万円も可能
• 将来性：デジタル化で需要拡大中
• 働き方自由：リモートワーク、フリーランスも選択可能

 

「リクトレ」なら未経験から確実にスキルアップ

リクトレは、IT未経験者のためのスキル習得・転職支援サービスです：

 

リクトレの特徴

• 完全未経験者対応：基礎から実践まで段階的学習
• 実務経験重視：実際の案件に参加しながら学習
• 転職サポート：スキル習得後の就職活動を全面支援
• 高卒歓迎：学歴よりもやる気と継続力を重視

学習できるスキル

• プログラミング（Python、Java、JavaScript）
• Web開発（HTML、CSS、フレームワーク）
• データベース操作（SQL）
• クラウド技術（AWS、Azure）

転職実績

• 平均年収アップ：150万円
• 転職成功率：95%
• 未経験者歓迎企業：800社以上

あなたも貯金だけでなく、ITスキルを身につけて収入の根本的な改善を目指してみませんか？

 

 

よくある質問（Q&A）

Q1：高卒でも本当にITエンジニアになれますか？

A：はい、十分可能です。IT業界は実力主義で、学歴よりもスキルと実績が重視されます。実際、多くの高卒エンジニアが活躍しており、大卒エンジニアと同等またはそれ以上の収入を得ている方も珍しくありません。重要なのは継続的な学習姿勢と実践経験です。

Q2：貯金がない状態でも投資を始めて大丈夫ですか？

A：まずは生活費3〜6ヶ月分の緊急資金を貯めることを最優先してください。その上で余裕資金があれば、少額から投資を始めることをおすすめします。月1,000円からでも始められるつみたてNISAなら、リスクを抑えながら投資経験を積むことができます。

Q3：副業は会社にバレませんか？

A：副業が会社にバレる主な原因は住民税の金額変化です。副業収入がある場合は、確定申告時に「普通徴収」を選択することで会社にバレるリスクを軽減できます。ただし、就業規則で副業が禁止されている場合もあるので、事前に確認が必要です。

Q4：ITスキルの習得にはどれくらい時間がかかりますか？

A：基礎的なスキルなら3〜6ヶ月、転職可能なレベルなら6〜12ヶ月程度が目安です。ただし、学習時間や習得ペースには個人差があります。重要なのは毎日少しずつでも継続することです。リクトレなら個人のペースに合わせた学習プランを提供しているので安心です。

Q5：投資で損をするのが怖いです

A：投資にはリスクが伴いますが、長期・分散投資により大幅にリスクを軽減できます。特につみたてNISAで選べる商品は金融庁が厳選した長期投資向けの商品なので、比較的安全性が高いです。まずは少額から始めて、投資に慣れてから金額を増やしていくことをおすすめします。

 

 

まとめ

この記事では、20代高卒男性の貯金事情から資産形成まで、将来不安を減らすための具体的な方法をお伝えしました。

重要なポイントの振り返り

1. 現実を知る：20代の中央値は20万円。貯金が少なくても落ち込む必要はない
2. 基本を押さえる：先取り貯金と固定費見直しで確実に貯金を増やす
3. 目標設定：具体的な金額と期限を決めて継続する
4. 収入アップ：副業やスキルアップで収入の根本改善を図る
5. 資産形成：貯金だけでなく投資も活用して効率的に資産を増やす

 

特に重要なのは、ITスキルの習得による収入アップです。高卒というハンデを跳ね返し、大卒以上の収入を得ることも十分可能な分野です。

貯金も大切ですが、同時に自分への投資も怠らないでください。今日から小さな一歩を踏み出せば、5年後、10年後のあなたの人生は大きく変わっているはずです。

将来への不安を感じているなら、まずはできることから始めてみましょう。あなたの頑張りが、必ず実を結ぶ日が来ます。