手取り30万の税金・社会保険はいくら?年収500万の控除額を詳しく解説

 

「手取り30万円が欲しい」と考えたとき、実際にはどれくらいの年収が必要なのか、気になる方も多いでしょう。手取り30万円を得るには、年収500万円程度が一つの目安になります。しかし、額面の給与から実際に手元に残る金額までには、税金や社会保険料といった様々な控除が発生します。

この記事では、年収500万円の場合に引かれる税金・社会保険料の詳細から、手取り額を増やすための実践的な方法まで、具体的に解説していきます。高卒から収入アップを目指す20代の方にとって、将来設計の参考になる情報をお届けします。

 

年収500万円から引かれる税金・控除の全体像

年収500万円と聞くと魅力的に感じるかもしれませんが、実際に手元に残る金額は額面よりもかなり少なくなります。まずは、給与から何がどのように引かれるのか、全体の流れを理解しておきましょう。

 

額面給与から手取りになるまでの流れ

給与明細を見ると、様々な項目が控除されていることに気づくはずです。額面給与から手取りになるまでには、以下のようなステップを踏みます。

 

額面給与（月給・賞与）
　↓
－ 健康保険料
－ 厚生年金保険料
－ 雇用保険料
－ 所得税（源泉徴収）
－ 住民税
　↓
手取り額（可処分所得）

これらの控除項目は、大きく分けると「社会保険料」と「税金」の2つに分類されます。社会保険料は将来の年金や医療費に充てられ、税金は国や地方自治体の財源となります。

給与からの控除は法律で定められており、会社が毎月の給与から天引きする形で納付します。そのため、実際に銀行口座に振り込まれる金額は、既にこれらが差し引かれた「手取り額」となるのです。

 

年収500万円の場合の控除総額

年収500万円の場合、実際にどれくらいの金額が控除されるのか、具体的な数字で見ていきましょう。独身で扶養家族がいない場合を想定した試算は以下の通りです。

項目	年額（概算）	月額換算
額面年収	5,000,000円	約416,667円
健康保険料	約250,000円	約20,833円
厚生年金保険料	約456,000円	約38,000円
雇用保険料	約30,000円	約2,500円
所得税	約145,000円	約12,083円
住民税	約240,000円	約20,000円
控除総額	約1,121,000円	約93,417円
手取り額	約3,879,000円	約323,250円

 

このように、年収500万円の場合、約110万円以上が控除され、手取りは約388万円となります。月給換算では約32万円の手取りとなり、手取り30万円という目標に近い水準です。

ただし、この金額は賞与の有無や家族構成、加入している保険組合によって変動します。扶養家族がいる場合や、住宅ローン控除などを適用できる場合は、控除額が減り手取りが増えることもあります。

 

社会保険料の種類と計算方法

社会保険料は、将来の年金受給や医療サービスを受けるための重要な制度です。給与から天引きされる社会保険料の内訳を詳しく見ていきましょう。

 

健康保険料・厚生年金保険料の負担額

社会保険料の中でも、特に大きな割合を占めるのが健康保険料と厚生年金保険料です。これらは「標準報酬月額」という基準に基づいて計算されます。

 

健康保険料の仕組み

健康保険料は、病気やケガをしたときに医療費の自己負担を軽減するための制度です。料率は加入している健康保険組合によって異なりますが、全国健康保険協会（協会けんぽ）の場合、令和6年度の東京都の料率は約10％です。

年収500万円の場合、月給換算で約41.7万円となり、標準報酬月額は41万円に該当します。健康保険料率を10％として計算すると、

標準報酬月額41万円 × 10％ = 41,000円
会社と折半するため、本人負担 = 20,500円/月
年間負担額 = 20,500円 × 12ヶ月 = 246,000円

 

厚生年金保険料の仕組み

厚生年金保険料は、将来の年金受給のために積み立てる保険料です。料率は全国一律で18.3％（令和6年度）となっています。

同じく標準報酬月額41万円の場合、

標準報酬月額41万円 × 18.3％ = 75,030円
会社と折半するため、本人負担 = 37,515円/月
年間負担額 = 37,515円 × 12ヶ月 = 450,180円

健康保険料と厚生年金保険料を合わせると、月額で約5.8万円、年間で約70万円もの負担になります。額面給与の約14％が社会保険料として引かれる計算です。

なお、賞与からも社会保険料は控除されます。賞与に対しても同じ料率が適用されるため、賞与が多い月は控除額も大きくなります。

 

雇用保険料と労災保険の仕組み

 

雇用保険料について

雇用保険料は、失業した際の給付や、育児休業給付などを受けるための保険料です。一般の事業の場合、令和6年度の料率は0.6％（労働者負担分）となっています。

年収500万円の場合、

年収500万円 × 0.6％ = 30,000円/年
月額換算 = 2,500円/月

雇用保険料は比較的負担が少ないですが、万が一の失業時や育児休業時の生活費を支える重要な制度です。

 

労災保険について

労災保険は、業務中や通勤中の事故・災害に対する補償制度です。こちらは全額会社負担のため、従業員の給与からは控除されません。そのため、給与明細には労災保険料の項目は記載されていません。

雇用保険料の負担は比較的軽いものの、万が一の際には心強い保障となります。これらの社会保険制度を理解しておくことで、将来の生活設計がより明確になるでしょう。

 

所得税・住民税はどう決まる?

社会保険料と並んで給与から控除される大きな項目が、所得税と住民税です。これらの税金は、個人の所得に応じて計算される仕組みになっています。

 

課税所得の計算方法と税率

所得税は「課税所得」に対して税率をかけて計算されます。課税所得とは、額面の年収から様々な控除を差し引いた後の金額です。

 

課税所得の計算式

額面年収
－ 給与所得控除
－ 基礎控除
－ 社会保険料控除
－ その他の所得控除
＝ 課税所得

 

給与所得控除の計算

給与所得控除は、給与所得者に対して一律に適用される控除です。年収500万円の場合、

収入金額500万円 × 20％ ＋ 440,000円 = 1,440,000円

つまり、144万円が給与所得控除として差し引かれます。

 

基礎控除

令和2年以降、基礎控除は所得に応じて変動しますが、年収500万円の場合は満額の48万円が適用されます。

 

課税所得の算出例

年収500万円、社会保険料控除73.6万円（健康保険料と厚生年金保険料の合計）の場合、

5,000,000円（年収）
－ 1,440,000円（給与所得控除）
－ 480,000円（基礎控除）
－ 736,000円（社会保険料控除）
= 2,344,000円（課税所得）

 

所得税の計算

課税所得に対して、所得税の税率を適用します。課税所得234.4万円の場合、税率は10％、控除額は97,500円となります。

2,344,000円 × 10％ － 97,500円 = 146,900円
復興特別所得税（2.1％）を加算
146,900円 × 1.021 = 150,000円（概算）

 

住民税の計算

住民税は、前年の所得に対して課税されます。税率は一律10％（都道府県民税4％＋市区町村民税6％）で、均等割として年間5,000円程度が加算されます。

2,344,000円 × 10％ ＋ 5,000円 = 239,400円

このように、所得税と住民税を合わせて年間約39万円の税負担となります。月給換算では約3.2万円が税金として控除される計算です。

 

各種控除で税金を減らす方法

税金を合法的に減らすためには、各種控除制度を活用することが重要です。主な控除には以下のようなものがあります。

控除の種類	控除額の目安	適用条件
配偶者控除	38万円	配偶者の年収103万円以下
扶養控除	38万円～63万円	扶養親族がいる場合
医療費控除	実費－10万円	年間医療費が10万円超
生命保険料控除	最大12万円	生命保険・介護医療保険・個人年金に加入
地震保険料控除	最大5万円	地震保険に加入
住宅ローン控除	最大140万円（10年間）	住宅ローンで住宅購入

 

生命保険料控除の活用例

例えば、生命保険に年間8万円以上支払っている場合、所得税で最大4万円、住民税で最大2.8万円の控除が受けられます。これにより、

所得税の軽減 = 40,000円 × 10％（税率） = 4,000円
住民税の軽減 = 28,000円 × 10％ = 2,800円
合計 = 6,800円の節税

 

医療費控除の活用

年間の医療費が10万円を超えた場合、超過分を所得から控除できます。家族全員の医療費を合算できるため、家族で通院や治療を受けた場合は領収書を保管しておきましょう。

例えば年間15万円の医療費がかかった場合、

150,000円 － 100,000円 = 50,000円（控除額）
50,000円 × 10％（税率） = 5,000円の節税

これらの控除を適用するには、年末調整や確定申告が必要になります。会社員の場合、年末調整で多くの控除が適用できますが、医療費控除や住宅ローン控除（初年度）などは確定申告が必要です。

控除制度を知っているだけで、年間数万円から数十万円の節税効果が得られることもあります。自分が使える控除がないか、一度確認してみることをおすすめします。

 

手取り額を増やすための節税テクニック

税金や社会保険料の仕組みを理解したところで、次は実践的な節税テクニックを紹介します。合法的に手取りを増やす方法を知っておくことで、可処分所得を効果的に増やせます。

 

iDeCoやふるさと納税の活用

 

iDeCo（個人型確定拠出年金）の節税効果

iDeCoは、自分で積み立てる私的年金制度です。最大の特徴は、掛金の全額が所得控除の対象となることです。

年収500万円の会社員が月額2万円（年間24万円）をiDeCoに拠出した場合、

所得税の軽減 = 240,000円 × 10％ = 24,000円
住民税の軽減 = 240,000円 × 10％ = 24,000円
合計 = 48,000円の節税効果

年間で約5万円の節税になり、さらに運用益も非課税となります。60歳まで引き出せないというデメリットはありますが、将来の年金づくりと節税を同時に実現できる優れた制度です。

会社員の場合、企業型確定拠出年金がない企業では月額2.3万円（年間27.6万円）まで拠出できます。企業型確定拠出年金がある場合は、月額2万円（年間24万円）が上限です。

 

ふるさと納税の活用方法

ふるさと納税は、自己負担2,000円で全国の自治体に寄付でき、地域の特産品などを返礼品として受け取れる制度です。寄付金のうち2,000円を超える部分が、所得税と住民税から控除されます。

年収500万円の独身者の場合、控除上限額は年間約6.1万円です。つまり、61,000円分の寄付をしても、実質負担は2,000円で済み、約59,000円相当の返礼品を受け取れる計算になります。

 

寄付金額 61,000円
－ 自己負担 2,000円
＝ 税金からの控除額 59,000円

ふるさと納税は節税というより「税金の前払いで返礼品がもらえる制度」ですが、実質的に家計の支出を抑えることができます。食料品や日用品を返礼品として選べば、生活費の節約につながります。

 

控除上限額の確認方法

ふるさと納税の控除上限額は、年収や家族構成によって異なります。各ふるさと納税サイトでシミュレーションツールが提供されているので、自分の上限額を確認してから寄付するようにしましょう。

 

副業収入がある場合の税金対策

近年、副業を始める方が増えています。副業収入がある場合の税金の取り扱いについても理解しておきましょう。

 

副業収入の確定申告

会社員の場合、給与以外の所得（副業など）が年間20万円を超える場合は、確定申告が必要になります。副業収入は「雑所得」または「事業所得」として申告します。

副業で得た収入から、その収入を得るためにかかった経費を差し引いた金額が課税対象となります。

副業収入 300,000円
－ 経費 100,000円（パソコン、通信費など）
＝ 副業所得 200,000円

この副業所得200,000円が、給与所得と合算されて課税されます。

 

経費として計上できるもの

副業に関連する支出は経費として計上でき、所得を減らすことができます。主な経費には以下のようなものがあります。

• 仕事用のパソコンやソフトウェア購入費
• インターネット回線費用（按分計算）
• 書籍や研修費用
• 打ち合わせのための交通費や飲食費
• 自宅を作業場とする場合の家賃・光熱費（按分計算）

経費を適切に計上することで、課税所得を抑え、税負担を軽減できます。ただし、経費として認められるのは「業務に直接必要な支出」に限られるため、領収書やレシートは必ず保管しておきましょう。

 

青色申告の活用

副業が事業として認められる規模になった場合、青色申告を選択することで最大65万円の特別控除を受けられます。青色申告には複式簿記による帳簿作成が必要ですが、会計ソフトを使えば比較的簡単に対応できます。

副業で安定した収入を得られるようになったら、税理士に相談するのも一つの方法です。適切な節税対策により、手取り額を効果的に増やせるでしょう。

 

収入アップで手取りを増やす根本的解決策

ここまで、税金や社会保険料の仕組み、節税テクニックについて解説してきました。しかし、手取りを大幅に増やすには、根本的な収入アップが最も効果的な方法です。

節税対策で削減できる金額は、年間で数万円から十数万円程度です。一方、収入そのものを増やせば、手取り額は大きく変わります。特に20代の若い時期であれば、将来的な年収アップの可能性が高い職種に転職することで、生涯賃金を大きく伸ばせる可能性があります。

 

ITエンジニアへの転職で年収600万円以上も可能

近年、IT業界は人材不足が続いており、未経験者でも積極的に採用する企業が増えています。特にITエンジニアは、需要が高く将来性のある職種として注目されています。

 

ITエンジニアの年収水準

経済産業省の調査によると、IT業界の平均年収は他業界と比較して高い水準にあります。エンジニアとして経験を積めば、年収600万円以上も十分に目指せる職種です。

経験年数	想定年収	手取り額（概算）
未経験～1年目	350万円～400万円	約280万円～320万円
2～3年目	450万円～550万円	約360万円～440万円
4～5年目以上	550万円～700万円以上	約440万円～560万円以上

 

未経験からスタートしても、3～4年で年収500万円レベルに到達できる可能性があり、さらにスキルを磨けば年収700万円以上も現実的です。

 

高卒・未経験でもチャレンジできる理由

IT業界が高卒や未経験者を積極的に採用する理由は、以下の点にあります。

第一に、IT業界は圧倒的な人材不足に直面しています。経済産業省の試算では、2030年には約79万人のIT人材が不足すると予測されています。そのため、学歴よりもポテンシャルや学習意欲を重視する企業が増えているのです。

第二に、プログラミングスキルは後から習得可能です。大学で専門的に学んでいなくても、実務を通じて、あるいは研修を受けることで十分にスキルを身につけられます。実際、現役のエンジニアの中には文系出身者や高卒者も多く活躍しています。

第三に、年齢が若いほど成長の伸びしろが大きいと評価されます。20代であれば、新しい技術を吸収する柔軟性があり、長期的なキャリア形成の視点で採用されやすくなります。

 

ITエンジニアのキャリアパス

ITエンジニアとしてキャリアをスタートした後は、様々なキャリアパスが選択できます。

技術を極めるスペシャリストとして、フロントエンドエンジニア、バックエンドエンジニア、インフラエンジニアなど、特定分野の専門家を目指す道があります。高度な技術力を持つエンジニアは、年収1000万円以上も珍しくありません。

また、マネジメントの道もあります。プロジェクトリーダーやマネージャーとして、チームを率いる立場になれば、技術力に加えてマネジメントスキルも評価され、さらなる年収アップが期待できます。

さらに、経験を積んだ後にフリーランスとして独立する選択肢もあります。フリーランスエンジニアは、スキルと実績次第で月単価70万円～100万円以上を得ることも可能で、年収1000万円超えも夢ではありません。

 

リクトレで実現する給与をもらいながらのスキル習得

「未経験からITエンジニアに興味はあるけれど、どうやって始めればいいかわからない」という方におすすめなのが、IT業界に特化した転職支援サービス「リクトレ」です。

 

リクトレの特徴

リクトレは、高卒・未経験の20代に向けたIT業界専門の転職サービスです。最大の特徴は、転職支援から研修までを一貫してサポートする体制にあります。

まず、キャリアアドバイザーが細やかなヒアリングを行い、一人ひとりの適性や希望に合った企業を紹介します。IT業界未経験でも応募できる求人を多数保有しているため、学歴や経験に不安がある方でも安心して転職活動を進められます。

 

給与をもらいながら学べる研修制度

リクトレの最大の魅力は、入社後に給与を受け取りながらプログラミングスキルを習得できる点です。多くの企業では、入社後3～6ヵ月かけて、体系的なIT研修が用意されています。

研修を担当するのは、リクトレを運営する「東京ITスクール」です。転職支援からIT教育まで一貫したサポートができるため、未経験からでも確実にスキルアップできる環境が整っています。

通常、プログラミングスクールに通う場合、数十万円の受講料がかかるうえ、収入がない期間が発生します。しかしリクトレを利用すれば、給与を受け取りながら学習できるため、経済的な負担なくキャリアチェンジが可能です。

 

研修内容の具体例

研修では、以下のようなスキルを段階的に習得していきます。

 

【基礎研修（1～2ヶ月目）】
・プログラミングの基礎知識
・HTML/CSS/JavaScriptの基本
・データベースの概念
・システム開発の流れ

【実践研修（3～4ヶ月目）】
・Webアプリケーション開発
・チーム開発の経験
・バージョン管理（Git）の使い方
・デバッグ・テスト手法

【配属前研修（5～6ヶ月目）】
・配属先プロジェクトに合わせた技術習得
・ビジネスマナー・報連相の徹底
・実際の開発環境への適応

研修は座学だけでなく、実際にコードを書く実習や、チームでの開発演習なども含まれます。現場で即戦力として活躍できるよう、実践的なスキルを身につけられるカリキュラムになっています。

 

個々の特性に合わせたキャリア設計

リクトレでは、一人ひとりの適性や興味に合わせて、最適なエンジニアキャリアを描けるようサポートします。

論理的思考が得意な方はバックエンド開発、デザインやUI/UXに興味がある方はフロントエンド開発、安定志向の方はインフラエンジニアなど、個性を活かせる分野を見つけられます。

また、将来的にマネジメント職を目指したい、フリーランスとして独立したいなど、長期的なキャリアビジョンについても相談できます。目標に向けて、どのようなスキルを身につけ、どんな経験を積むべきかを一緒に考えてくれるのです。

 

相談から研修まで無料でサポート

リクトレのサービスは、相談から転職、研修まですべて無料で利用できます。企業側が採用コストを負担する仕組みのため、求職者には一切費用がかかりません。

「未経験からITエンジニアになりたいけれど、何から始めればいいかわからない」という方は、まずは無料相談を利用してみることをおすすめします。キャリアアドバイザーが現在の状況や将来の希望を丁寧にヒアリングし、最適なキャリアプランを提案してくれます。

手取り30万円、年収500万円を目指すなら、成長産業であるIT業界へのキャリアチェンジは非常に有効な選択肢です。リクトレを活用すれば、未経験からでも確実にITエンジニアへの道を歩み始められるでしょう。

 

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よくある質問（Q&A）

Q1. 手取り30万円を得るには、年収はいくら必要ですか？

A. 独身で扶養家族がいない場合、年収500万円程度が目安となります。ただし、扶養家族の有無や住宅ローン控除などの適用状況によって変動します。賞与の割合によっても月々の手取り額は変わるため、年間の総支給額で考えることが重要です。

Q2. 社会保険料は何に使われているのですか？

A. 健康保険料は医療費の補助、厚生年金保険料は将来の年金給付、雇用保険料は失業時の給付や育児休業給付などに充てられます。これらは将来の自分自身や家族のための保障制度であり、単なる負担ではなく、将来のリスクに備えるための仕組みです。

Q3. 手取りを増やすために今すぐできることはありますか？

A. まずは各種控除制度の活用を検討しましょう。iDeCoやふるさと納税は比較的簡単に始められます。また、生命保険料控除や医療費控除など、既に対象となっている可能性がある控除がないか確認してみてください。さらに、副業収入がある場合は適切な経費計上により税負担を軽減できます。

Q4. 高卒・未経験でも本当にITエンジニアになれますか？

A. はい、十分に可能です。IT業界は深刻な人材不足のため、学歴よりもポテンシャルや学習意欲を重視する企業が増えています。リクトレのような転職支援サービスを活用すれば、入社後の研修でしっかりとスキルを習得できるため、未経験からでも着実にキャリアを築けます。

Q5. ITエンジニアに転職した場合、どれくらいの期間で年収500万円に到達できますか？

A. 個人差はありますが、未経験から始めても3～4年程度で年収500万円レベルに到達する方が多いです。さらにスキルを磨き、専門性を高めていけば、5年目以降には年収600万円～700万円以上も十分に目指せます。フリーランスとして独立すれば、年収1000万円を超えることも可能です。

 

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まとめ

手取り30万円を実現するためには、年収500万円程度が必要であり、その過程で約110万円の税金・社会保険料が控除されることを理解しておくことが重要です。

社会保険料では、健康保険料と厚生年金保険料が大きな割合を占め、合わせて年間約70万円の負担となります。また、所得税と住民税は課税所得に応じて計算され、年間約39万円が控除されます。

手取りを増やすためには、iDeCoやふるさと納税などの節税テクニックを活用することも有効ですが、より大きな効果を得るには収入そのものを増やすことが根本的な解決策です。

特に、IT業界は人材不足が続いており、未経験者でも積極的に採用する企業が増えています。高卒・20代であれば、リクトレのような転職支援サービスを活用することで、給与をもらいながらプログラミングスキルを習得し、ITエンジニアとしてのキャリアをスタートできます。

3～4年で年収500万円、さらにはそれ以上の年収を目指せるITエンジニアは、将来性の高い魅力的な職種です。手取り30万円という目標を達成し、さらなる収入アップを目指すなら、IT業界へのキャリアチェンジを前向きに検討してみてはいかがでしょうか。

リクトレでは、無料相談を通じて、あなたの適性や希望に合った転職プランを提案してくれます。まずは一歩を踏み出し、理想の収入を実現するための第一歩を始めてみましょう。